CAGR11.8%で世界デジタル決済市場は2032年までに3,034億米ドルに成長

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2024年11月22日

デジタルペイメント業界は、急速な技術進歩、消費者の嗜好の変化、拡大し続けるグローバル市場を背景に、変革の時代を迎えようとしている。2024年から2032年にかけて、日本デジタル決済市場は目覚ましい成長を遂げ、売上高は1,112億米ドルから3,034億米ドルに成長すると予想される。これは年平均成長率（CAGR）11.8%に相当し、この市場のダイナミックな性質と力強い可能性を物語っている。

デジタル決済は、デジタル技術やプラットフォームを通じて当事者間で電子的に行われ、現金や従来の銀行手続きを不要にします。この金融取引のプロセスは、インターネット、モバイルデバイス、その他の電子システムを利用して、効果的かつ安全にお金を取引します。一般的なデジタル決済手続きの例としては、クレジットカードやデビットカードの取引、モバイルウォレット、オンライン銀行振込、さらには暗号通貨のような新しい技術があります。安全な取引を確保するために、重要な金融情報はプロセス中に暗号化されます。

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革新と拡大の10年

今後10年間のデジタル決済の歩みは、いくつかの極めて重要な要素によって形作られる。第一に、技術革新がデジタル決済の拡大の中心にある。人工知能（AI）とブロックチェーン技術の統合は、セキュリティを強化するだけでなく、取引の効率も向上させる。AIアルゴリズムは、不正行為の検知や利用者に合わせたサービスの提供において、ますます洗練されてきている。一方、ブロックチェーン技術は、より分散化された透明性の高い取引システムへのシフトを約束し、ピアツーピアや国境を越えた取引を再定義する可能性がある。

消費者行動：デジタル・ソリューションへのシフト

消費者行動は大きな変革期を迎えている。デジタル決済の利便性、スピード、安全性は、世界的に多くのユーザーを魅了し続けている。この変化は、モバイルの普及が急速に進む発展途上地域で特に顕著です。スマートフォンがより身近になり、インターネットの普及が深まるにつれ、より多くの層がモバイルウォレットや非接触型決済手段を受け入れ始めている。この傾向は、より迅速で信頼性の高い取引方法に対する需要がこれまで以上に高まっている消費者の期待の変化にも支えられている。

規制と市場ダイナミクス：

規制の枠組みは、デジタル決済の状況を形成する上で重要な役割を果たしている。世界各国の政府や金融機関は、消費者保護や金融犯罪の防止を図りつつ、デジタルソリューションへのニーズの高まりに対応するため、規制を順次更新しています。例えば、欧州連合（EU）の決済サービス指令（PSD2）は、サードパーティの決済サービスに市場を開放し、電子決済における消費者の権利を強化しました。こうした規制は、利用者を保護するだけでなく、イノベーションを促進する健全な競争環境も育んでいる。

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主要企業のリスト：

PayPal
Fiserv
FIS
Global Payments
Square
Stripe
VISA
Mastercard
Worldline
Adyen
ACI Worldwide
Temenos
PayU
Apple
JPMorgan Chase
WEX
FLEETCOR
Aurus
PayTrace
Stax by FattMerchant
Verifone
Spreedly
Dwolla
BharatPe
Payset
PaySend
MatchMove
Ripple
EBANX

地理的拡大と市場への浸透：

デジタル決済の拡大は先進国だけにとどまらない。アジア太平洋（APAC）、中東・アフリカ（MEA）、南米の新興市場は、電子商取引の活発化、フィンテック投資の増加、デジタル経済を推進する政府の支援政策などを背景に、著しい成長を遂げている。例えば、インドや中国のような国々は、政府の強力なイニシアチブとWeChat PayやAlipayのような大手企業の存在により、モバイル決済の導入でリードしている。

フィンテックと銀行業界の役割：

フィンテック企業はデジタル決済革命の最前線にあり、イノベーションと顧客体験において従来の銀行をしのぐことも少なくありません。これらの企業は最先端のテクノロジーを活用し、現代の消費者や企業のニーズに応える多様な決済ソリューションを提供している。銀行もまた、消費者の嗜好の変化を認識し、デジタルサービスを強化し、顧客基盤を拡大するために、フィンテック企業との提携を増やしています。

セグメンテーションの概要

世界デジタル決済市場は、オファリング、取引タイプ、決済モード、業種、地域に焦点を当てて分類されています。

オファリング別

ソリューション
- 決済ゲートウェイソリューション
- 決済プロセッサソリューション
- 決済ウォレットソリューション
- POS（ポイントオブセール）ソリューション
- その他のソリューション
サービス
- プロフェッショナルサービス
  - コンサルティング
  - 実装
  - サポートおよびメンテナンス
- マネージドサービス

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取引タイプ別

国内取引
国境を越えた取引

決済モード別

カード
ACH送金
デジタルウォレット
その他

業種別

(BFSI）銀行、金融サービス、保険
小売および電子商取引
IT およびITeS
電気通信
健康管理
旅行およびおもてなし
運輸および物流
メディアおよびエンターテインメント
その他

課題と機会：

楽観的な見通しとは裏腹に、デジタル決済市場は様々な課題に直面している。サイバーセキュリティは依然として重要な懸念事項であり、デジタル取引を標的としたサイバー攻撃は増加の一途をたどっている。企業は消費者データを保護し、信頼を築くために、強固なセキュリティ対策を優先しなければならない。さらに、地域間の技術普及の格差は、後発開発地域における市場浸透に影響を与える可能性がある。

今後の展望

今後、デジタル決済市場は私たちの日々の取引方法に革命をもたらすでしょう。テクノロジーの絶え間ない進歩、消費者の嗜好の進化、規制環境の整備により、この分野は大きく成長する態勢が整っている。この分野で事業を展開する企業は、機敏性を維持し、継続的にイノベーションを行い、顧客のセキュリティを最優先することで、今後のビジネスチャンスを生かす必要がある。

地域別

北アメリカ

アメリカ
カナダ
メキシコ

ヨーロッパ

西ヨーロッパ
イギリス
ドイツ
フランス
イタリア
スペイン
その地の西ヨーロッパ
東ヨーロッパ
ポーランド
ロシア
その地の東ヨーロッパ

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アジア太平洋

中国
インド
日本
オーストラリアおよびニュージーランド
韓国
ASEAN
その他のアジア太平洋

中東・アフリカ（MEA）

サウジアラビア
南アフリカ
UAE
その他のMEA

南アメリカ

アルゼンチン
ブラジル
その他の南アメリカ

世界デジタル決済市場調査の主要課題

モバイルウォレット、ブロックチェーン、AIによる不正検知などの新技術が普及する中、企業はデジタル決済ソリューションに対する消費者の嗜好の急速な変化にどのように対応し、市場競争力を維持するためにどのような手段を講じるべきか？
データプライバシー、サイバーセキュリティ、クロスボーダー決済基準をめぐる政府の規制や政策の強化は、デジタル決済市場にどのような影響を与えるのか、また、業界の関係者は収益性を維持しながら、どのようにコンプライアンスに備えるべきか。
デジタル決済ソリューションがグローバルに、特に新興市場で拡大し続ける中、インフラ、金融リテラシー、多様な決済手段の統合という観点から、関係者は具体的にどのような課題と機会に直面しているのか。
デジタル決済市場におけるサイバーセキュリティの脅威の高まりがもたらす長期的な影響とは何か。また、安全な決済システムの提供に携わる関係者にとって、どのような技術革新がセキュリティ対策を再構築すると予想されるか。
市場の成長が予想される中、デジタル決済エコシステムの関係者（銀行、フィンテック企業、小売業者を含む）はどのように協力し、世界中の顧客にシームレスで迅速かつ安全な決済体験を提供しながら、信頼を醸成し、普及を促進することができるでしょうか？

世界デジタル決済市場におけるステークホルダーの主なメリット

世界デジタル決済市場の拡大： 世界デジタル決済市場は、2023年の1,112億米ドルから2032年には3,034億米ドルに拡大し、年平均成長率は11.8%になると予測されている。この成長は、企業が新興市場を開拓し、新規顧客を獲得し、製品・サービスの提供を強化するための十分な機会を提供する。
デジタル決済ソリューションの採用拡大：デジタルウォレット、モバイル決済、非接触型技術へのシフトは、決済プロセッサーやフィンテック企業を含む関係者に、進化する環境下でサービス提供を拡大・多様化する機会を提供する。
決済技術の革新： ブロックチェーン、AIを活用した不正防止、生体認証の進歩は、関係者に新たな価値提案を生み出し、セキュリティの強化、ユーザー体験の向上、取引コストの削減を可能にすることで、競争力を獲得する。
有利な規制環境： 世界中の政府は、デジタル化を推進する政策や枠組みを採用する傾向を強めている。このような規制の変化は、デジタル決済の経済へのシームレスかつ安全な統合を保証することで、金融機関やデジタル決済プロバイダーなどの利害関係者にメリットをもたらします。
クロスボーダー決済の成長： 国際貿易や国際旅行の増加に伴い、デジタル決済はより効率的なクロスボーダー取引を促進する。国際的なバンキングやデジタル決済プラットフォームの関係者は、世界の消費者や企業に迅速でコスト効率に優れ、透明性の高いソリューションを提供できるようになり、恩恵を受けるでしょう。

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